Vous êtes expatrié au Portugal et vous recherchez la maison de vos rêves, celle qui accueillera toute votre famille ? Ou bien vous cherchez simplement à investir dans l’immobilier au Portugal et rentabiliser ? Les raisons pour acheter une maison au Portugal sont nombreuses, et les erreurs à éviter aussi. En effet, nombreux sont les expatriés qui se sont précipités lors de l’acquisition de leur bien immobilier au Portugal et qui malheureusement dû affronter bien des péripéties, et parfois des pertes financières importantes. Maison saisie après achat, mauvaise estimation des taxes immobilières, il faut bien faire attention lors de l’achat d’une maison ou bien immobilier au Portugal. Quelles sont les pièges à éviter lors de l’acquisition d’une propriété ? Quelles sont les 5 erreurs à ne pas faire ? Lisbob, l’assistant des expatriés au Portugal, vous accompagne dans cette formidable aventure. Voici les 5 erreurs à ne surtout pas commettre lors de l’achat de votre maison ou bien immobilier au Portugal.
1. Ne pas faire évaluer la maison par une banque
Depuis mars 2016, les banques ont l’obligation de suivre la Directive européenne sur le crédit, qui leur impose de faire évaluer votre bien immobilier par un expert indépendant avant de vous accorder (ou non) votre prêt. Cette évaluation a bien des avantages et constitue une réponse à la crise des subprimes que l’on a pu observer outre-Atlantique il y a quelques années.
Il y a une deuxième raison à cette évaluation : votre banque doit connaître la valeur de votre future maison au Portugal car la loi portugaise limite depuis peu votre emprunt à 90% de la valeur de la propriété que vous voulez acheter et qui servira en garantie. En revanche, si vous souhaitez acheter un bien immobilier, qui appartient à une banque portugaise, en contrats de location-financement, cette dernière a le droit de vous prêter jusqu’à 100% du montant de votre achat. Attention cependant car ces biens sont difficiles à trouver, et ne sont parfois pas gage de qualité.
2. Ne pas vérifier l’existence d’hypothèques
Acheter une maison au Portugal, cela ne doit pas devenir un cauchemar. Pour éviter les mauvaises surprises, pensez à demander à votre notaire de vérifier si le propriétaire actuel de la maison que vous souhaitez acquérir n’a pas de dette et si aucune hypothèque n’a été faite sur votre future résidence. Il vous en coûtera environ 250 € auprès d’un notaire, mais cette vérification est indispensable, pour la tranquillité d’esprit qu’elle vous apportera et pour les tracas qu’elle vous évitera ! Une maison gagée et c’est votre rêve de vivre au Portugal qui s’envole.
Vous pouvez également vous rendre à un bureau des Finanças pour en savoir plus sur l’hypothèque éventuelle de votre bien immobilier au Portugal, mais cela engendrera de longues heures d’attente. Au final, la solution notariale apparaît comme la plus adéquate.
Vérifier si un bien immobilier est hypothéqué ou gagé est une étape très important.
3. Oublier de calculer les taxes à l’avance
Lorsque vous achetez une maison au Portugal, vous devez régler, en plus du prix de votre bien, non seulement les frais de notaires et des différentes démarches administratives, mais vous devez aussi régler les taxes sur l’achat immobilier. Le règlement de ces taxes est obligatoire et vous risquez de fortes amendes si vous ne vous en acquittez pas. Il est fortement conseiller de ne pas sous-estimer l’impact de ces taxes lors de l’achat de votre bien car
Vous devrez donc régler les différentes taxes immobilières portugaises suivantes :
L’impôt municipal sur l’immobilier (IMI)
L’impôt municipal sur le transfert immobilier (IMT)
L’impôt sur les timbres (IS)
Chacune de ces taxes possède son propre mode de calcul, avec des coefficients différents selon les régions du Portugal. Si vous voulez en savoir plus je vous invite à lire cet article. Calculer les taxes immobilières au Portugal n’aura plus de secret pour vous !
Attention aux taxes immobilières au Portugal.
4. Ne pas négocier votre prêt
Deux possibilités s’offrent à vous à l’heure de choisir votre prêt immobilier pour acheter une maison au Portugal. D’un côté vous pouvez souscrire un prêt à taux fixe, et de l’autre, un prêt à taux variable. Chacun a ses avantages et ses inconvénients. Le prêt à taux variable est moins cher que le prêt à taux fixe mais présente plus de risques. En effet, avec ce type de prêt, votre banque indexe votre taux d’intérêt sur l’indice européen EURIBOR (l’un des principaux taux de référence du marché monétaire de la zone euro). Ce qui signifie qu’elle peut décider de baisser votre taux d’intérêt lorsque tout va bien, mais elle peut aussi décider de l’augmenter dans le cas contraire ! C’était l’une des raisons de la crise des subprimes aux États-Unis, et c’est un pari qui, sur la longue durée, peut s’avérer risqué. Si vous n’êtes pas joueur dans l’âme, le prêt immobilier à taux fixe vous coûtera un peu plus cher, mais vous saurez à l’avance le montant exact que vous aurez à rembourser à la fin de votre crédit. Il est normal au Portugal de voir des périodes de prêt à taux fixe pendant seulement une durée limitée (2, 4, 6, 10, 15 ans), le reste de la période étant à nouveau à taux variables.
Ce qui est certain c’est que vous ne devriez pas acheter une maison au Portugal sans avoir préalablement négocié votre prêt immobilier. Cet achat est conséquent et vous pouvez faire de réelles économies en mettant les banques en concurrences pour tirer le prix de votre prêt vers le bas autant que possible.
Téléchargez gratuitement Lisbob : la 1ère application pour les expatriés au Portugal !
5. Penser pouvoir faire tout, tout seul
Acheter une maison au Portugal, vous en avez rêvé, c’est une étape extrêmement importante dans votre expatriation. Alors ne prenez pas le risque de vous tromper dans vos démarches. Lisbob et ses partenaires sont là pour vous accompagner tout au long de votre installation dans votre nouveau pays. Conseils pratiques, ouvertures de contrats de gaz et d’électricité, et toutes les démarches administratives. Lisbob et son équipe s’occupent de tout, alors n’hésitez pas à les contacter !
