Lorsque l’on prend la décision de partir vivre au Portugal et d’y acheter un bien immobilier, il est important de savoir comment choisir une assurance habitation. En effet et comme dans d’autres pays, l’assurance habitation couvrira les risques associés à votre maison, notamment le vol, l'incendie et les tremblements de terre. Ce dernier risque est important dans un pays avec une activité sismique comme le Portugal. En tant que propriétaire il faut néanmoins faire attention car les règles concernant les assurances habitation ne sont pas les mêmes que celles qui existent dans d’autres pays. Une bonne assurance maison dont la prime n’est pas chère n’est pas forcément gage de bonne couverture. Comment choisir son assurance habitation au Portugal ? Quels sont les différents types de couverture pour assurer sa maison au Portugal ? Lisbob, l’assistant des expatriés au Portugal, vous dit tout sur ce qu’il faut savoir pour choisir son assurance habitation au Portugal.
Assurer sa maison au Portugal n’aura plus de secrets pour vous
À quoi sert l'assurance habitation au Portugal ?
L'assurance habitation sert à couvrir votre maison ainsi que ce qui s’y trouve. Cela comprend les vêtements, meubles, appareils électroménagers, et autres objets. L'assuré (propriétaire ou locataire) peut souscrire une assurance qui couvre seulement le bien immobilier ou bien les deux. Ce type d’assurance habitation couvre également les cas de décès ou d’invalidité permanente de l’assuré ou de son conjoint.
Assurer sa maison au Portugal : comment choisir les couvertures
Un des critères les plus importants pour bien choisir son assurance habitation au Portugal consiste à analyser les différents types de polices multirisques qu’elle peut vous fournir. Afin d’être serein lors de son emménagement dans son nouveau foyer, il est essentiel de prendre les bonnes couvertures pour assurer sa maison ou son bien, comme par exemple :
Vol ou cambriolage ;
Inondations ;
Incendie, éclair ou explosion ;
Tempêtes ;
Dégâts des eaux ;
Privation temporaire de logement ;
Responsabilité civile ;
Risques électriques ;
Tremblement de terres et séisme ;
Dommages esthétiques ;
Dépannage ;
Assistance à domicile
Est-ce obligatoire d'avoir une assurance habitation au Portugal ?
Au Portugal comme dans d’autres pays, l'assurance habitation devient obligatoire pour quiconque contracte un emprunt bancaire pour acheter une maison. Le non-respect de l’obligation de souscrire à une assurance habitation au Portugal peut entraîner de graves amendes et condamnations. Le fisc portugais peut à tout moment vous demander de prouver que votre toit est assuré.
Pour choisir son assurance maison au Portugal il faut être bien préparé
Assurance habitation au Portugal : comment choisir en ligne
Afin d’assurer sa maison et surtout pour trouver une assurance habitation pas cher au Portugal il est possible de gagner du temps et de faire des recherches en ligne sur les sites internet des différents assureurs. Il est possible de faire des simulations avec chacune d’elles afin obtenir le meilleur en termes de couverture et de prix, et choisir celle qui vous convient.
Voici quelques assureurs au Portugal et le lien vers leur simulateur :
Comment choisir une assurance habitation au Portugal : 7 conseils
Pour trouver et souscrire l’assurance habitation qui vous convient le mieux au Portugal, il est important de suivre plusieurs conseils afin de ne pas payer trop cher ou ne pas être assez couvert.
1. Faire une évaluation des besoin en termes de couverture
Avant de choisir un type de couverture pour votre assurance habitation au Portugal, vous devriez vous demander si certaines options sont vraiment nécessaires. Par exemple, si vous ne vivez pas dans une région où il y a un risque de tempêtes ou de tremblements de terre, vous devriez réfléchir avant de vous engager avec ces options d'assurance si que vous n'en avez pas besoin.
Par exemple, la couverture liée au vol, au cambriolage ou à l’incendie peuvent être plus facilement souscrites. De nombreux assurés optent également pour une assurance multirisque. Évaluez vos véritables besoins avant de choisir parmi les vastes couvertures disponibles sur le marché.
2. Comparer les offres existantes sur le marché
Profitez de votre temps libre pour rechercher sur Internet les nombreuses offres d'assurance habitation disponibles sur le marché et comparez-les. Faites des simulations en ligne pour déterminer quelle assurance vous convient le mieux, en tenant compte de caractéristiques telles que le type de couverture et le prix.
Une fois que vous avez déterminé le montant que vous souhaitez dépenser, il vous sera plus facile de supprimer des options, car vous pouvez supprimer celles qui dépassent votre budget.
3. Étudiez les combinaisons possibles des protections de base et complémentaires
Pour savoir comment choisir l’assurance habitation avec la meilleure combinaison de couvertures, sachez que lorsque vous souscrivez une assurance habitation, votre police peut être considérée comme étant « basique », même si elle comprend la protection contre la foudre, les incendies et les explosions.
Bien que ce package soit basique, il peut être personnalisé avec des couvertures supplémentaires, telles que celles qui protègent en cas de vol, si votre logement est situé dans une zone à problèmes où de fréquents vols se produisent, par exemple. Une fois que vous avez évalué la couverture dont vous avez besoin, il vous sera plus facile de choisir la couverture supplémentaire.
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4. Définir le budget assurance habitation
Il est important d’établir le montant que vous souhaitez attribuer à votre assurance habitation avant de faire votre choix. Si, dans votre cas, le respect de l'assurance est obligatoire en raison du prêt bancaire que vous allez acheter votre maison, méfiez-vous du montant de l'assurance que vous mentionnez et négociez avec la banque si vous trouvez la proposition trop onéreuse.
5. Choisir un assureur connu sur le marché
Il est préférable de ne pas prendre de risque et d’opter pour un assureur qui jouit déjà d’une renommée et d’une crédibilité, ce qui réduira le risque que quelque chose se passe mal. Rapprochez-vous d’un assureur qui a une bonne position sur le marché.
6. L'assurance vie et l'assurance chômage peuvent également être une option
Bien que de nombreux propriétaires aient souvent recours à une assurance incendie et à une assurance multirisque, il en existe aussi qui ont recours à d'autres types d'assurance ou qui sont requis par les banques en cas d’emprunt bancaire, tels que :
Assurance vie
Au Portugal, les institutions financières exigent généralement de souscrire une assurance vie afin de garantir le paiement du crédit en cas de décès ou d'invalidité du débiteur.
Il s’agit parfois d’une garantie de prêt pour la propriété qui est requise par les banques. Il est préférable de souscrire cette assurance à la banque auprès de laquelle vous avez demandé le prêt pour acheter la maison, car celle-ci pourrait bénéficier d'un coût moins important.
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Assurance chômage
Cette assurance sert à protéger les dépenses liées au remboursement de l’emprunt lié au bien immobilier en cas de chômage ou de congé maladie, aidant ainsi l’Assuré à honorer ses engagements financiers avec la banque même s’il perd son revenu.
L’assurance chômage couvre les dépenses pendant une certaine période (de 6 à 12 mois), dont la durée est déterminée en fonction de la situation de l’assuré et continue à produire ses effets même si l’Assuré reçoit des prestations de la Sécurité sociale pour arrêt maladie.
7. Négocier le prix de l'assurance
Une fois que vous avez choisi l’assurance habitation qui vous convient, discutez avec la compagnie d’assurance et essayez de réduire le montant de votre assurance. Demandez s'il y a des réductions ou des offres spéciales pour les nouveaux clients, car c’est une pratique fréquente au Portugal.
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